धन का स्रोत एक पत्र नहीं, ऑडिट है। पैसा भेजने से पहले दस्तावेज़ी रिकॉर्ड तैयार करें।

वित्त में कोई भी स्रोत दस्तावेज़ के बिना कोई संख्या स्वीकार नहीं करता। USCIS भी EB-5 निवेशक की पूँजी को इसी तरह देखता है। याचिका में दिखाना होता है कि निवेश और उसके साथ चुकाई गई फीस वैध तरीके से और वैध स्रोत से आई। 8 U.S.C. 1153(b)(5)(L); 8 CFR 204.6(j)(3)। किसी अकाउंटेंट का एक पन्ने का पत्र कि निवेशक धनी है, इस मानक को पूरा नहीं करता, और कभी नहीं किया।

धन के स्रोत को समझने का उपयोगी तरीका यह है कि इसे दो अलग काम माना जाए जिनका आपस में मेल खाना ज़रूरी है: पैसा कहाँ कमाया गया, और वह कैसे पहुँचा।

पहला भाग: पैसा कहाँ से आया

निवेश का हर डॉलर एक या अधिक मूल स्रोतों तक पहुँचता है। आम स्रोत, और वे दस्तावेज़ जो आम तौर पर उन्हें साबित करते हैं:

वेतन और व्यावसायिक आय। रोज़गार अनुबंध, वेतन के रिकॉर्ड, और उन वर्षों के व्यक्तिगत टैक्स रिटर्न जिनमें बचत जमा हुई। व्यवसाय के मालिकों के लिए कंपनी के वित्तीय विवरण, कंपनी के टैक्स रिटर्न, और निवेशक को दिए गए वितरण या लाभांश के रिकॉर्ड।

संपत्ति की बिक्री। स्वामित्व प्राप्त करने का दस्तावेज़ और खरीद के लिए धन कहाँ से आया, बिक्री अनुबंध, अंतिम निपटान विवरण, लाभ पर चुकाए गए कर का प्रमाण, और प्राप्त रकम का बैंक रिकॉर्ड।

व्यवसाय या शेयरों की बिक्री। खरीद अनुबंध, मूल्य निर्धारण का आधार, निवेशक के मूल स्वामित्व का प्रमाण, और रकम की प्राप्ति।

उपहार। उपहार में मिला धन तभी गिना जाता है जब वह "in good faith" (सद्भाव से) दिया गया हो और स्वीकार्य पूँजी के नियमों से बचने के लिए न हो। 8 U.S.C. 1153(b)(5)(L)(iii)(I)। व्यवहार में उपहार देने वाले को उपहार के दस्तावेज़ और अंतरण के प्रमाण के साथ अपना वैध स्रोत उसी सख़्ती से साबित करना होता है जिस सख़्ती से निवेशक को। उपहार ऑडिट को बस एक पीढ़ी ऊपर ले जाता है।

ऋण। उधार लिए गए धन पर भी सद्भाव की वही शर्त लागू होती है। ऋण की रकम निवेशक की नकदी मानी जा सकती है, और इस स्थिति की पुष्टि Zhang v. USCIS, No. 19-5021 (D.C. Cir. Oct. 27, 2020) में हुई। ऋण अनुबंध, ऋणदाता की पहचान, ज़मानत के दस्तावेज़, और चुकाने के लिए निवेशक की व्यक्तिगत देनदारी, सब फ़ाइल में होने चाहिए।

बार बार सामने आने वाली एक समस्या बीच के वर्षों का अंतराल है। जिस निवेशक की हाल के वर्षों की आय मज़बूत है पर बड़ी रकम उन वर्षों से पहले की है, उसे पहले की जमा पूँजी को समझाना होता है। पुराने रिकॉर्ड पाना अक्सर सबसे कठिन होता है, इसीलिए यह काम फाइलिंग के सप्ताह में नहीं, निवेश से महीनों पहले शुरू होना चाहिए।

दूसरा भाग: पैसा कैसे पहुँचा

धन का रास्ता अभिरक्षा की एक लगातार कड़ी है। इसमें मूल स्रोत के खाते से नए वाणिज्यिक उद्यम या उसके एस्क्रो तक हर अंतरण बिना किसी अंतराल के दिखना चाहिए।

एक साफ़ रास्ते में आम तौर पर ये शामिल होते हैं:

1. वह खाता जिसमें वैध स्रोत से धन पहली बार प्राप्त हुआ।
2. हर बीच का खाता, जिसमें परिवार के सदस्यों या होल्डिंग कंपनियों के खाते भी शामिल हैं।
3. मुद्रा विनिमय के रिकॉर्ड, जिनमें विनिमय दर और विनिमय करने वाली संस्था शामिल हो।
4. विदेश भेजे गए अंतरराष्ट्रीय वायर की पुष्टि।
5. एस्क्रो या उद्यम में रकम प्राप्त होने का रिकॉर्ड।

व्यवहार में दो समस्याएँ लगातार सामने आती हैं।

नकद जमा और रकमों को मिलाना। जब वायर करने से पहले कई स्रोतों का धन एक खाते में मिलाया गया हो, तो हर आवक को उसके मूल से जोड़ना होता है। कड़ी के बीच में बिना स्पष्टीकरण की नकद जमा सबसे आम आपत्ति है।

पूँजी नियंत्रण और तीसरे पक्ष के ज़रिए विनिमय। कुछ देशों में बड़ी रकम विदेश भेजने के लिए लाइसेंस प्राप्त माध्यम या नियामक की स्वीकृति चाहिए। जहाँ निवेशक ने धन भेजने के लिए किसी अनौपचारिक विनिमयकर्ता या तीसरे पक्ष का उपयोग किया हो, वहाँ धन के रास्ते को दस्तावेज़ों से साबित करना कठिन हो जाता है और यह चिंता उठ सकती है कि अंतरण स्थानीय कानून के अनुसार था या नहीं। पैसे की किसी भी गतिविधि से पहले इस पर वकील से बात होनी चाहिए।

फ़ाइल को खातों के मिलान की तरह तैयार करें

हम जो तरीका सुझाते हैं वह साल के अंत में खाते बंद करने जैसा है:

• एक अनुसूची से शुरुआत करें। हर स्रोत, रकम, तारीख, मुद्रा और खाता एक ही बही में दर्ज करें। उसका जोड़ निकालें और उसे निवेश की रकम और फीस के जोड़ से मिलाएँ।
• हर पंक्ति के साथ दस्तावेज़ लगाएँ। कोई पंक्ति स्रोत दस्तावेज़ के बिना न हो।
• अनुवाद और प्रमाणन कराएँ। विदेशी भाषा के दस्तावेज़ों के लिए प्रमाणित अंग्रेज़ी अनुवाद चाहिए।
• शेष राशियों का मिलान करें। आरंभिक शेष में दस्तावेज़ी आवक जोड़कर और दस्तावेज़ी निकासी घटाकर जो रकम बने, वह भेजी गई शेष राशि के बराबर होनी चाहिए। अंतर को समझाना ज़रूरी है।
• फीस को भी दायरे में रखें। रीजनल सेंटर को दी जाने वाली प्रशासनिक फीस और कानूनी फीस के लिए भी वैध स्रोत चाहिए।
• मूल दस्तावेज़ सुरक्षित रखें। पूरे बैंक स्टेटमेंट रखें, स्क्रीनशॉट या चुने हुए पन्ने नहीं। जाँच करने वाले अधिकारी गायब पन्नों पर ध्यान देते हैं।

समय महत्वपूर्ण है

धन के स्रोत के साक्ष्य धन भेजने से पहले तैयार होने चाहिए, बाद में नहीं। एक बार पैसा किसी बिना दस्तावेज़ वाले खाते से गुज़र जाए, तो वह अंतराल स्थायी हो जाता है। जो निवेशक निवेश से दो महीने दूर है और उसने यह काम शुरू नहीं किया है, वह निवेश से दो महीने दूर नहीं है।

DHS ने 2 जुलाई 2026 को जो प्रस्तावित नियम प्रकाशित किया, वह वैध स्रोत के लिए दस्तावेज़ों के अधिक विस्तृत मानक जोड़ेगा। 91 FR 40676। यह अभी प्रस्ताव ही है, पर दिशा स्पष्ट है: याचिका के इस हिस्से की जाँच कम नहीं, अधिक होने की अपेक्षा रखें।

Kloss Martino, जो फर्म का व्यावसायिक सलाहकार सहयोगी है, एक अलग व्यावसायिक सलाहकार फर्म है और लॉ फर्म नहीं है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अंग्रेज़ी मूल की समीक्षा की तारीख: 12 नवंबर 2026

EB-5 में धन का स्रोत साबित करने के लिए USCIS क्या माँगता है?

याचिका में दिखाना होता है कि निवेश और उसके साथ चुकाई गई फीस वैध तरीके से और वैध स्रोत से आई। किसी अकाउंटेंट का एक पन्ने का पत्र कि निवेशक धनी है, इस मानक को पूरा नहीं करता। धन का स्रोत दो अलग काम हैं जिनका आपस में मेल खाना ज़रूरी है: पैसा कहाँ कमाया गया, और वह कैसे पहुँचा।

क्या मैं उपहार में मिला पैसा EB-5 निवेश में लगा सकता हूँ?

हाँ, यदि उपहार सद्भाव से दिया गया हो और स्वीकार्य पूँजी के नियमों से बचने के लिए न हो। उपहार देने वाले को उपहार के दस्तावेज़ और अंतरण के प्रमाण के साथ अपना वैध स्रोत उसी सख़्ती से दस्तावेज़ों से साबित करना होता है जिस सख़्ती से निवेशक को। व्यवहार में उपहार देने वाले के वित्तीय मामलों की भी समीक्षा होती है।

क्या मैं ऋण लेकर EB-5 निवेश कर सकता हूँ?

हाँ। उधार लिया गया धन निवेशक की नकदी माना जा सकता है, जैसा कि D.C. Circuit ने Huashan Zhang v. USCIS, 978 F.3d 1314 (2020) में पुष्टि की। निवेश के लिए उधार लेना नए वाणिज्यिक उद्यम को पैसा उधार देने से अलग है, जो पात्र पूँजी नहीं है। रिकॉर्ड में ऋण अनुबंध, ऋणदाता की पहचान, और यदि ऋण सुरक्षित है तो ज़मानत के दस्तावेज़ होने चाहिए।